“鲸鱼” 金融平台，公司人去楼空，App 还在算利息；有人全家七八十万取不出来，厦门警方已经介入核查。 它给人的感觉就是有保障的平台，做到“一直能取、一直有利息”，直到最近提现卡住，才发现平台暴雷了，钱可能拿不回来了。 11月7日媒体报道该事，厦门警方已经介入核查。 淮安这位颜女士，2015 年朋友推荐这个叫鲸鱼的APP，运营主体是厦门吉才神网络借贷信息中介公司。 它对外说自己是P2P中介，资金放在宜宾市商业银行存管，周期灵活，最短一周就能取，早年年化7-8个点，后来降到5%左右，比银行香很多。 颜女士看着一直能正常提现，慢慢把全家钱放进去：自己45万多，母亲10万多，父亲 20 多万，加起来七八十万。 10月26号她还成功提出来一笔4072元。等到11月3号、4号再提现，就卡住了。客服现在已经打不通，很多投资人跑到厦门注册地址一看，公司已经人去楼空。 现在查起来才发现： 一、平台曾宣称资金由宜宾市商业银行存管。但银行客服回应：曾经合作过，协议已到期，合作已终止。 平台却一直没把这个信息告诉投资人，宣传页上 “银行存管” 四个字继续用来拉人。 二、无备案资质。 厦门市地方金融管理局答复：这家公司不在地方金融组织备案名单里面，备案一直只是申请状态，从来没有获批。 直到现在，鲸鱼APP还能正常注册、充值，余额利息照常更新。 不提现的人，根本不知道平台已经爆雷，还有新人在往里面投钱。客服电话永远一句：人工座席全忙。 但提醒一点，就算真的完成备案、真的上线银行资金存管，有问题的P2P照样会爆雷。 当年行业里这种案例不少，团贷网就是典型的一个，有存管、在互金协会存管名单里，最后还是千亿级爆雷。 法律上怎么定性？ 因为平台未经国家批准、向不特定人群筹集资金、承诺固定回报，这就涉嫌非法集资了。 真正合规的 P2P，是你直接借钱给某个借款人，风险自担，平台不保本。 而这个平台给用户的感受，就是 “存钱拿利息，随时可取”，这已经不是信息撮合，是在归集资金。 这里大家要分清：名字叫 P2P 中介 ≠ 它在做合法的 P2P 业务。 这类的P2P暴雷的案子，基本是跨区域非法集资案件，按两高一部的办案意见，一般以主要犯罪地作为主办地。 所以受害者如果需要报警的，建议尽量去到平台的注册地去登记债权，像该案，应该去到厦门这边。 如果你只在本地登记、没有同步在厦门警方的登记系统报备，后面很有可能漏掉你的债权。 大家都关心的，钱能不能拿回来？ 如果该案最后定性为非法集资，参与者的损失，由集资参与人自行承担。 能不能回款、回款比例多少，完全看公安能不能查到、冻结、追回多少资产。资产多，按比例统一清退；资产追不回来，损失自己承担，没有政府、银行兜底。 现在只是警方核查阶段，不等于已经立案，更不等于已经判决构成非法吸收公众存款或者集资诈骗。 这两个罪名差别很大：非法吸收公众存款，主观上不一定有非法占有目的；集资诈骗，要求平台一开始就有把钱据为己有、挥霍转移的故意。 现在只是初步核查，到底是资金链断裂、资金池崩盘，还是一开始就是以非法占有为目的，要等侦查取证之后才能区分。 听听您的看法。 特别